El seguro dental, como el seguro médico, brinda beneficios que pueden ayudarle a reducir el costo del tratamiento dental. No todos los planes de seguro dental son iguales, así que es importante conocer los conceptos básicos antes de comenzar la búsqueda de un plan para usted y su familia.
Veamos cómo funciona el seguro dental, la cobertura y más.
Índice
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El seguro dental es un contrato con una compañía de seguro que ayuda a cubrir el costo de los tratamientos para dientes y encías. En vez de pagar el 100% del costo de desembolso personal, el seguro dental paga un porcentaje y usted paga el resto. Muchas personas acceden al seguro dental a través de sus empleadores, pero usted puede comprar una póliza de seguro dental individual o familiar directamente a través de las compañías de seguro dental.
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Como el seguro médico, el seguro dental comparte los costos de los servicios dentales a cambio de una prima. Puede que también tenga que pagar deducibles, copagos y otros costos, pero los detalles varían según el plan. Estos son algunos términos comunes de los planes de seguro dental:
Una prima es lo que usted le paga a una compañía de seguros a cambio de una cobertura. Generalmente las primas se facturan mensualmente; sin embargo, algunas pólizas se pagan en forma semestral o anual. La prima típica puede ser de $20–$50al mes para un individuo o de $50–$150 al mes para una familia, según el tipo de cobertura.1
Un deducible es el monto que usted paga por ciertos gastos de servicios dentales antes de que su seguro entre en vigencia. Por ejemplo: si tiene un deducible de $1,000 usted paga los primeros $1,000 de los servicios cubiertos y luego un monto fijo (p. ej., $20) por los servicios cubiertos una vez pagado el deducible. Los deducibles suelen restablecerse al cabo de 12 meses.
El coaseguro es un pago del que usted es responsable después de pagar el deducible. Por ejemplo, si su plan dental paga el 70% de los costos, el pago de su coaseguro es del 30% restante.
El máximo anual es el límite que su seguro dental pagará por los costos de tratamiento dental en un año del plan. Por ejemplo: si su máximo anual es de $2,000 y su plan ya ha pagado $2,000 en los primeros 6 meses, usted es responsable del 100% de los costos de los 6 meses restantes.
Una red es un grupo de dentistas que han aceptado brindar atención respetando los términos y condiciones de un plan. Si elige un dentista en la red, por lo general pagará menos por el tratamiento. Si elige un dentista fuera de la red, puede pagar deducibles, copagos y coaseguros más altos.
Un reembolso del seguro es el dinero que su compañía de seguro le paga a un dentista para cubrir los gastos de los servicios prestados. Por lo general, el pago se efectúa después de recibir un servicio médico, por eso se llama reembolso.
Hay 3 categorías comunes de seguro dental: servicios preventivos, básicos y complejos. Muchos planes adoptan el enfoque 100-80-50 para la cobertura, lo que significa que la atención preventiva está cubierta al 100%, la atención básica está cubierta al 80% y la atención mayor está cubierta al 50%. Aquí le mostramos con más detalle qué cubre el seguro dental:
La atención preventiva busca “prevenir” el desgaste de los dientes, enfermedades en las encías y la pérdida de piezas dentales. Las consultas de rutina permiten que su dentista le examine la boca, mandíbula y cuello para identificar problemas y tratarlos de manera temprana. Entre los servicios comunes cubiertos por la atención preventiva se incluyen las limpiezas semestrales, las pruebas de detección bucal y las radiografías de rutina.
La atención básica trata daños leves o moderados previos, como los dolores de muelas y problemas de encías. Los servicios comunes cubiertos por la atención básica incluyen empastes, extracción de dientes, tratamiento de conducto y tratamiento de enfermedades de las encías.
Los servicios dentales complejos, incluidos los procedimientos quirúrgicos, suelen clasificarse como cuidados dentales complejos. Estos servicios pueden abarcar desde coronas e implantes hasta dentaduras postizas y cirugía oral.
La mayoría de los planes de seguro dental no cubren los procedimientos estéticos (blanqueamiento dental y carillas ) ni los tratamientos ortodóncicos (aparatos ortodóncicos ). Algunas pólizas no cubren afecciones preexistentes como la falta de dientes perdidos o dañados antes de recibir el seguro.2
Al igual que ocurre con la cobertura de cada plan, el costo del seguro dental variará según la póliza. Los factores que pueden incidir en el monto que paga su seguro dental incluyen:3
Sí, puede contratar un seguro dental sin seguro médico. Cuando contrata un plan de seguro médico, la cobertura dental no está incluida automáticamente. El seguro dental es independiente del seguro médico.
Puede contratar el seguro dental en cualquier período del año y hacerlo con el proveedor de seguro. Antes de tomar una decisión, asegúrese de investigar sus opciones para encontrar la mejor cobertura para usted y su familia.
El plan de la Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO) y el plan de la Organización de Proveedores Preferidos (PPO) funcionan de la misma manera para el seguro dental como para el seguro médico. A continuación, le mostramos una breve definición de ambos:
Los planes dentales HMO generalmente cuestan menos que otros planes de seguro dental, con primas mensuales más bajas y menos costos de desembolso personal. Con este tipo de planes, solo obtendrá cobertura cuando visite dentistas y otros especialistas que estén en la red HMO.
Los planes Dental PPO tienden a costar más que los planes HMO, con primas mensuales y costos de desembolso personal más altos. El costo más alto es a cambio de la flexibilidad de usar dentistas y proveedores tanto dentro como fuera de la red.
Sí, la mayoría de los planes dentales lo tienen. Sin embargo, muchos planes ofrecen atención preventiva apenas entra en vigencia su cobertura dental. Para obtener más información, incluidos los tipos de períodos de espera y las exclusiones de cobertura, consulte este artículo sobre los períodos de espera del seguro dental .
El seguro dental complementario es un plan dental separado con una prima adicional que se puede combinar con un plan Medicare Advantage o un plan dental principal para mejorar sus beneficios dentales. Según el plan que elija, el seguro dental complementario puede reducir la cantidad de dinero que adeuda en desembolsos personales al pagar trabajos dentales.
Algunos planes pueden cubrir aparatos de ortodoncia para niños, pero podría resultar difícil encontrar una cobertura de seguro dental para los aparatos de ortodoncia para adultos. Muchos planes dentales restringen la cobertura de ortodoncia a pacientes menores de 19 años. Para conocer más, lea si el seguro dental cubre los aparatos de ortodoncia.
El seguro dental le permite administrar los costos de atención preventiva y también bajarlos en caso de que surjan problemas inesperados, como un diente roto o caries. Si todavía no se decide, a continuación le brindamos información útil para ayudarle a decidir si vale la pena contratar un seguro dental.
Esta información se proporciona solo con fines educativos. No es lo mismo que una consulta, diagnóstico o tratamiento médico. Hable con su proveedor de servicios de salud si tiene preguntas o inquietudes.
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