5 minutos de lectura Publicado 03/28/2024 Actualizado a las 01:35 p.m. hora del Este, 12/02/2025
La buena noticia es que sí, puede usar una cuenta de ahorros para la salud (HSA) para pagar ciertos gastos de Medicare. Sin embargo, existen normas sobre los gastos que pueden cubrirse.
A continuación, le mostramos los conceptos básicos de las HSA y cómo funcionan con Medicare.
Índice
Una cuenta de ahorros para la salud es una cuenta de ahorros personal diseñada para ayudarle a cubrir los gastos elegibles de atención de la salud. Las contribuciones a una HSA suelen ser deducibles de impuestos y los fondos pueden crecer libres de impuestos. Además, los retiros para gastos médicos elegibles no pueden gravarse.
Los HSA ayudan a cubrir una amplia variedad de gastos médicos elegibles como deducibles, copagos, coaseguros, cuidado dental y Vision Care . También pueden pagar productos elegibles como anteojos, audífonos y sillas de ruedas .
Sí. Las HSA se pueden utilizar para los siguientes gastos de Medicare:
Nota: Una vez que se inscriba en Medicare, ya no podrá contribuir a su HSA.
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Puede hacer contribuciones si cumple con estas 3 condiciones:
Para 2026, el IRS define un HDHP como cualquier plan con un deducible de al menos $1,700 para una persona o $3,400 para una familia.1
El plan de salud puede ser a través de un empleador o uno que compre usted mismo. Las HSA tienen una cláusula de portabilidad, lo que significa que puede mantenerla si cambia de empleador o deja de trabajar. Algunos empleadores hacen contribuciones a las HSA de sus trabajadores como parte de su paquete de beneficios.
Una vez que se afilia a Medicare , ya no puede contribuir a una cuenta HSA. Pero si te pensionas antes de cumplir la elegibilidad para Medicare , aún puedes contribuir a tu cuenta HSA. Si contribuye a su HSA después de ser elegible para Medicare o después del inicio de la cobertura, es probable que deba pagar una multa.
En 2026, el límite de contribución a la HSA es de $4,400 para individuos y de $8,750 para una familia. Las personas 55 o más pueden contribuir con $1,000 adicionales por año. Puede usar el dinero para pagar gastos de atención de la salud elegibles durante el año, o puede ahorrar el dinero para usarlo en gastos médicos elegibles.1
El dinero que contribuye a su HSA, hasta el límite anual, no se considera ingreso gravable.
Si ya hace contribuciones máximas a su IRA o 401(k), es posible que también pueda hacer contribuciones antes de impuestos a su HSA para los gastos médicos al jubilarse.
Una vez que alcanza su deducible de HDHP, puede sacar dinero en cualquier momento para los gastos de atención de la salud elegibles, y no pagará impuestos por el dinero que retire.
Si contribuye a su HSA después de que comience su elegibilidad para Medicare o después de que comience su cobertura, es posible que deba pagar una multa tributaria. Recuerde consultar a un asesor financiero para ver si una HSA es una buena opción para pagar los gastos de atención de la salud al jubilarse.
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No existe ninguna norma que diga que debe dejar de contribuir a su HSA 6 meses antes de Medicare. Sin embargo, para evitar sanciones fiscales, por lo general se recomienda cancelar 6 meses antes de que comience su cobertura de Medicare. Esto se debe a que la cobertura de Medicare Parte A puede aplicarse retroactivamente hasta 6 meses.
La penalización por realizar contribuciones a una HSA después de afiliarse a Medicare es un impuesto especial del 6% sobre el exceso de contribuciones. Por ejemplo: si usted contribuye con $1,$000 a su HSA después de afiliarse a Medicare y no lo retira, tendrá que pagar un impuesto de $60.
Un Plan de cuenta de ahorros médicos de Medicare, o MSA, es similar a una HSA y tiene 2 partes. La primera parte es un tipo especial de Medicare Advantage Plan con deducible alto. La segunda parte es una cuenta de ahorro para gastos médicos.2
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