Que por fin llegue el momento de inscribirse en Medicare puede ser un evento emocionante. Si bien puede ser una salvación para muchas personas jubiladas, Medicare no es gratis y los gastos de salud inesperados pueden llevarse gran parte de su presupuesto.
Pero Medicare no es su única opción para administrar sus gastos de atención de la salud. Hacer contribuciones a una cuenta de ahorros para la salud (HSA) antes de jubilarse es una forma de prepararse para los gastos médicos futuros y
Las personas con cobertura de Medicare generalmente pagan primas mensuales, más los deducibles y copagos cuando reciben atención médica. Además, si tiene Medicare Original, es posible que incurra en gastos de desembolso personal por los artículos
Al planificar de antemano con una HSA, puede pagar los gastos médicos elegibles, incluso los deducibles y las primas del plan de salud, una vez que deje de trabajar.
La HSA es un tipo de cuenta de ahorros que le permite apartar dinero antes de impuestos (antes de que los impuestos se deduzcan de sus ingresos) para que pueda cubrir los costos médicos elegibles.
El dinero que ahorra en su HSA puede usarse para deducibles, copagos, coaseguros y otros servicios y gastos de atención de la salud elegibles para poder reducir sus costos médicos generales.
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Puede hacer contribuciones si cumple con 3 de estas condiciones:
En 2025, el IRS establece que un plan HDHP es todo plan que tiene un deducible de al menos $1,650 para un individuo o $3,300 para una familia.
El plan de salud puede ser a través de un empleador o uno que compre usted mismo. Las HSA tienen una cláusula de portabilidad, lo que significa que puede mantenerla si cambia de empleador o deja de trabajar. Algunos empleadores hacen contribuciones a las HSA de sus trabajadores como parte de su paquete de beneficios.
Una vez que se
En 2025, el límite de contribución a una HSA del IRS es de $4,300 para individuos y $8,550 para familias. Las personas mayores de 55 años pueden aportar $1,000 más por año.1
Puede usar el dinero para pagar gastos de atención médica elegibles durante el año, o puede ahorrar el dinero para usarlo en gastos médicos elegibles.
El dinero que contribuye a su HSA, hasta el límite anual, no se considera ingreso gravable.
Si ya hace contribuciones máximas a su IRA o 401(k), es posible que también pueda hacer contribuciones antes de impuestos a su HSA para los gastos médicos al jubilarse.
Una vez que alcanza su deducible de HDHP, puede sacar dinero en cualquier momento para los gastos de atención de la salud elegibles, y no pagará impuestos por el dinero que retire.
Si contribuye a su HSA después de ser elegible para Medicare o después del inicio de la cobertura, es probable que deba pagar una multa. Recuerde consultar a un asesor financiero para ver si una HSA es una buena opción para pagar los gastos de atención de la salud al jubilarse.
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