Sí, puede utilizar una cuenta de ahorros para la salud (HSA) o una cuenta de gastos flexibles (FSA) para gastos dentales. Pero antes de empezar a ahorrar este dinero libre de impuestos, hay algunas normas que debe conocer.

Analicemos las diferencias entre una HSA y una FSA, los gastos dentales que cubren y mucho más.

¿Cuáles son las diferencias entre las HSA y FSA?

Algo que tienen en común es que ambas le permiten ahorrar dinero libre de impuestos para costos médicos elegibles. Y eso es todo. Aquí detallamos algunas diferencias clave entre las HSA y FSA:1

HSA FSA Elegibilidad

Debe tener un plan de salud con deducibles altos (HDHP) que califique. Los trabajadores autónomos pueden hacer contribuciones.

Todos los empleados son elegibles, sin importar si tienen o no seguro. Los trabajadores autónomos no pueden hacer contribuciones.

Límite de contribución de 2024

Cobertura individual $4,150; cobertura familiar $8,300

$3,200

Fuente de contribuciones

Empleador y/o empleado

Empleador y/o empleado

Titular de la cuenta

Empleado

Empleador

Transferencia

Las contribuciones no utilizadas pueden transferirse al año siguiente.

Las contribuciones no utilizadas se pierden al final del año.

Extracciones

Se permiten, pero se suma el impuesto retenido más una multa del 20%.

No se permiten.

Interés

Los intereses devengados están exentos de impuestos.

No devenga intereses.

Portabilidad

Debe conservar la cuenta aunque cambie de empleos.

Pierde la cuenta si cambia de empleos.

Accesibilidad

Solo puede acceder a lo que ha contribuido a la cuenta.

Tiene acceso a la totalidad del monto de elección anual, sin importar si la cuenta está totalmente financiada o no.

Modificación de contribuciones

Puede modificar el importe de las contribuciones en el transcurso del año.

No puede modificar el importe de las contribuciones en el transcurso del año.

¿Qué gastos dentales cubren las HSA y FSA?

Cubren cualquier gasto necesario por razones médicas, desde limpiezas de rutina hasta cirugía oral. Algunos ejemplos incluyen:

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¿Las HSA o FSA cubren aparatos ortodóncicos?

Sí, siempre que un dentista u ortodoncista haya recomendado el tratamiento. Usted puede pagar las citas de rutina o deducibles, copagos o coaseguros que no cubra su seguro dental u otro plan. Si se coloca aparatos ortodóncicos solo por razones estéticas y no fueron recomendados por un ortodoncista, es probable que una HSA o FSA no los cubra.

¿Puedo utilizar una HSA o FSA para un implante dental?

Sí, si se utiliza para tratar una enfermedad dental o cualquier otra razón médica. Por ejemplo, los implantes dentales pueden reemplazar dientes que se perdieron en un accidente y prevenir la pérdida ósea por falta de dientes. Si se coloca un implante dental por motivos estéticos, es posible que una HSA o FSA no lo cubra.

¿Puedo utilizar una HSA o FSA para una corona dental?

Sí, en caso de que sea necesaria por razones médicas. Por ejemplo, para prevenir enfermedades dentales, restaurar la función de los dientes o aliviar el dolor y las molestias. Al igual que los aparatos de ortodoncia e implantes dentales, una corona dental no estará cubierta si solo se coloca por motivos estéticos.

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Preguntas frecuentes

Sí, puede utilizar una FSA o HSA para usted, su cónyuge y sus dependientes.

Sí, pero el tratamiento debe ser considerado necesario por razones médicas por un dentista u ortodoncista.

No. Los productos dentales de venta sin receta no son elegibles.

Sí. En 2024, el límite de contribuciones para una HSA es de $4,150 para la cobertura individual y de $8,300 para la cobertura familiar. El límite de contribución de 2024 para una FSA es de $3,200.

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Fuente

  1. Health Savings Account vs. Flexible Spending Account: What's the difference?", Investopedia, consultado por última vez el 6 de febrero de 2024.