¿Cómo elegir el mejor plan de Medicare para usted?

A primera vista, Medicare puede parecer una sopa de letras. Existe Medicare Original Parte A y Parte B, Medicare Advantage Parte C, Parte D para medicamentos recetados y planes complementarios de Medicare A-N. Usted tiene alternativas. ¡Y eso es bueno!

Medicare Original

• Cubre las consultas médicas y visitas al hospital
• Al no tener una red de proveedores, puede consultar a cualquier médico u hospital en los EE. UU. que acepte pacientes con Medicare
• Puede mejorar su cobertura con un plan independiente de medicamentos recetados o un plan de seguro complementario de Medicare
• La mayoría de las personas que trabajaron y pagaron impuestos no tiene que pagar primas por la Parte A; la prima mensual de la Parte B es de $185.00 en 2025.

Medicare Advantage (MA) Parte C

• Tiene la obligación por ley de ofrecer al menos todos los beneficios de Medicare Original.
• Las primas mensuales van desde $0, pero los afiliados deben continuar pagando la prima de la Parte B
• La mayoría de los planes MA incluyen la cobertura de medicamentos recetados y atención dental, de la vista y audición de rutina, beneficios que no proporciona Medicare Original¹.
• En general, los afiliados deben acudir a los proveedores en la red.
• Los planes MA deben fijar un límite anual en costos de desembolso personal para los servicios de la Parte A y B, a partir del cual usted no tendrá que pagar nada por los servicios cubiertos durante el resto del año del plan.

Existen algunos tipos de costos básicos que debería conocer para poder calcular los costos totales de su plan.

Prima

Es el monto que paga al mes para mantener su plan activo.

Deducible

Es el monto que paga antes de que su plan comience a pagar.

Coaseguro

Es la parte del costo de los beneficios que le corresponde pagar después de pagar los deducibles. El coaseguro suele ser un porcentaje del costo total de la atención (por ejemplo, el 20%).

Copago

Es un monto fijo que posiblemente tenga que pagar como parte del costo de la atención. Un copago es un monto fijo, como por ejemplo $30.

Desembolso personal máximo

Este es el monto máximo que deberá pagar un afiliado de Medicare Advantage de desembolso personal por los servicios cubiertos cada año. El monto varía según el plan, pero una vez que alcance el límite no tendrá que pagar nada por los servicios cubiertos de la Parte A y la Parte B por el resto del año.

¿Con qué frecuencia recibió atención médica en los últimos años? ¿Es una persona relativamente saludable o tiene una afección crónica que exige cuidado constante? ¿Considera que sus necesidades de atención de la salud se incrementarán o se mantendrán en el futuro cercano?

Aquí tiene algunas preguntas útiles que pueden resultarle útiles al considerar sus opciones.

La elección de los médicos depende del tipo de cobertura que elija. Con Medicare Original, puede consultar a cualquier médico que acepte Medicare, y la mayoría de los médicos lo hacen.²

Las reglas son un tanto diferentes con un plan Medicare Advantage. Con un plan de la Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO) de Medicare Advantage, deberá elegir de la red de centros y proveedores de la red del plan. Si elige un plan de la Organización de Proveedores Preferidos (PPO), probablemente deba acudir a un proveedor fuera de la red, pero probablemente el costo de la atención sea más alto.

Hablando del tema, las redes de provedores de Medicare Advantage han avanzado mucho desde que fueron creadas hace más de 30 años, y es fácil averiguar si su médico pertenece a la red del plan antes de comprometerse.

La mayoría de los planes Medicare Advantage también incluyen cobertura para medicamentos recetados y ahora es fácil verificar si los medicamentos que toma están cubiertos. Medicare Original no incluye cobertura de medicamentos recetados. Puede comprar un plan de medicamentos recetados de la Parte Dinependiente, pero deberá pagar una prima mensual aparte.

Para 2024, si los costos de su cobertura de la Parte D para el año alcanzaron los $5,030, usted debería pagar el 25% del costo para los medicamentos de marca y genéricos cubiertos en ese período de falta de cobertura hasta que sus costos de desembolso personal para el año alcancen los $8,000. Después de eso, usted debería pagar $0 por el resto del año del plan.

Hay buenas noticias para la cobertura de los medicamentos en 2025. El "período sin cobertura" de la Parte D, o período de falta de cobertura, finalizará en 2025. Una vez que los afiliados alcancen su deducible, no pagarán más del 25% del costo de los medicamentos recetados cubiertos por su plan hasta que alcancen un gasto de desembolso personal máximo por medicamentos de $2,000. Los afiliados que alcanzan ese límite pasan a la etapa de cobertura catastrófica, en la que pagan $0 por los medicamentos cubiertos durante el resto del año del plan.

Si tiene Medicare Original y viaja dentro de los Estados Unidos (incluidos sus territorios como Guam, Puerto Rico y las Islas Vírgenes de los EE. UU.), tendrá cobertura durante su viaje. Los servicios de atención de la salud que reciba si viaja fuera de EE. UU., no están cubiertos.

Si elige Medicare Advantage, la mayoría de los planes cubren la atención fuera de la red en caso de una emergencia dentro de los EE. UU. Algunos planes pueden ofrecer un beneficio complementario que cubre los servicios de emergencia cuando viaja fuera de los EE. UU.

Si está buscando un plan Medicare Advantage, verá calificaciones por estrellas por cada plan. El Calificación con estrellas, decretada por los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, ofrece una calificación general de la calidad y desempeño de cada plan. Considera factores como:

• Quejas de los afiliados, incluyendo la frecuencia con que tuvieron problemas con el plan
• Atención al cliente
• Si los afiliados se sometieron a varias pruebas de detección, se aplicaron vacunas y otra atención preventiva
• Cualquier ayuda que los afiliados recibieron para controlar las afecciones crónicas
• Seguridad de medicamentos y exactitud de los precios de los medicamentos de la Parte D

Si cree que Medicare Advantage es una mejor opción según sus necesidades y es elegible para inscribirse, el próximo paso es elegir un plan.

Estos son algunos aspectos que deberá considerar al comparar planes Medicare Advantage. Como notará una vez que empiece a comprar, la siguiente información es fácil de encontrar en nuestras páginas de inscripción a Medicare Advantage :

• Los médicos y centros de atención de la salud que se incluyen en la red del plan
• plan Medicare Advantage Calificaciones por estrellas
• Lista de servicios cubiertos
• Costos de las primas
• Copagos y coaseguro
• Monto del deducible
• Monto máximo de desembolso personal y límites de cobertura anuales, si hubiera alguno

¡Relájese! La elección de un plan de Medicare no es para toda la vida. Puede analizar sus opciones de planes todos los años durante el otoño, que es el  Período anual de elección (del 15 de octubre al 7 de diciembre), y si sus necesidades cambian, también puede cambiar su plan.