¿Medicare Advantage es realmente gratuito? Detalles de la prima mensual del plan

Con Planes Medicare Advantage, en lugar de pagar sus facturas médicas directamente, el gobierno federal contrata a compañías de seguros privadas para administrar su plan. Sigue teniendo todos los derechos y beneficios que vienen con Medicare Original, pero las aseguradoras privadas, como Humana, compiten por los clientes con primas bajas y beneficios adicionales.

Las compañías de seguros privadas pueden ofrecer planes Medicare Advantage de prima cero, en parte, porque:

• Para ayudar a administrar los costos, los planes Medicare Advantage generalmente firman contratan a médicos y hospitales para que forman parte de su red.
  • Eso significa que es posible que tenga que pagar más dinero de su bolsillo  si consulta a un médico fuera de la red del plan
• Muchos planes Medicare Advantage ofrecen atención preventiva y programas de manejo de enfermedades para ayudar a las personas a manejar mejor su salud, y los pacientes sanos generalmente tienen costos de atención médica más bajos.
• Si un plan Medicare Advantage en particular termina gastando un monto inferior a la tarifa única que el gobierno le asigna, puede destinar los ahorros a los afiliados.
  • Eso puede implicar el ofrecimiento de planes con una prima mensual de $0 o la prestación de beneficios adicionales, como la cobertura de servicios dentales, de la vista y/o de medicamentos recetados.

Por supuesto, ningún plan Medicare Advantage realmente cuesta $0. Igual debe seguir pagando deducibles y copagos por los servicios cubiertos y debe seguir pagando la prima de la Parte B. Pero dependiendo de sus propias necesidades de atención médica personal, un plan Medicare Advantage puede valer la pena por los beneficios adicionales.

Los planes Medicare Advantage también ofrecen un nivel de previsibilidad no disponible con Medicare Original: hay un límite anual en la cantidad que tendrá que pagar de su bolsillo.

Puede comprar un plan Medicare Advantage de prima mensual de $0 en diferentes ocasiones. Su período de inscripción inicial (IEP) para Medicare comienza 3 meses antes de cumplir 65 años, incluido el mes de su cumpleaños, y se extiende hasta 3 meses después del mes en el que cumple 65 años. Durante este tiempo, puede optar por inscribirse en un plan Medicare Advantage si se inscribe en Medicare Parte A o Medicare Parte B.¹

Puede inscribirse en un plan Medicare Advantage de prima mensual de $0 durante el período de elección de cobertura inicial (ICEP). Este período puede transcurrir en paralelo con su IEP, ya que también comienza 3 meses antes de que cumpla 65 años cuando elige inscribirse en Medicare Partes A y B. Sin embargo, si decide inscribirse en la Parte B más adelante, su ICEP comienza 3 meses antes de que su cobertura de la Parte B entre en vigencia. Durante este período, puede inscribirse en un plan Medicare Advantage.² Para obtener más información, consulte nuestro artículo sobre el ICEP para Medicare.

También puede comprar un plan Medicare Advantage de prima mensual de $0 durante el Período Anual de Afiliación de Medicare (AEP). Cada año, este período transcurre entre el 15 de octubre y el 7 de diciembre, momento en el que puede cambiarse a un nuevo plan Medicare Advantage o inscribirse en Medicare Advantage por primera vez.³

Si ya está inscrito en Medicare Advantage, puede comprar planes de prima mensual de $0 durante el período de inscripciones abiertas (OEP) de Medicare Advantage. Tiene lugar entre el 0 de enero y el 1 de marzo de cada año. Durante el OEP de Medicare Advantage, puede desafiliarse de su plan Medicare Advantage actual y cambiarse a otro.⁴